为实现这一目标，依我国具体情况，要分步对国有独资商业银行进行综合改革。第一步，按照国有独资公司的形式更新经营管理制度，为进行股份制改造创造条件；第二步，将有条件的国有独资商业银行改组为国家控股、国内企业、居民和外国资本参股的股份制商业银行，从根本上解决商业银行经营机制问题，第三步，将符合条件的国家控股的股份制商业银行公开上市。
2.完善中资银行的内部控制系统
加快中资银行自身内控制度改革，形成有利于自我发展、自我约束、自担风险的自律机制。这其中首先要建立有效的组织框架，要改变按行政区划设置机构，按照经济、高效原则，对业务量少、管理差、持续亏损的网点，或撤销、或相应集中贷款审批权，提高银行经营效益。要健全内部风险控制制度，建立真正的统一法人制度，权力主要集中在总行手里。要建立独立的内部稽核体系，完善银行内部各项业务流程、环节的风险控制制度，特别是完善有制约力的贷款发放程序，实现商业化经营。此外，还要综合运用各种惩戒手段，维护正常的金融秩序，如追究刑事责任，给予行政处罚、党纪处分，取消高级管理人员任职资格和解聘有关金融从业人员专业技术职务等惩戒手段，只有结合起来运用，才能发挥其整体功能。
3.改革人事工资制度，培养复合性优秀人才
人事工资制度的改革，主要包括打破“官本位”激励机制、高级经理和职工收入的透明度和货币化、分支机构重组和人员裁减等方面的改革。
业内人士普遍认为，外资银行进入中国后，国内银行面临的最严峻的挑战将是人才的流失。外资银行为推进业务本土化，将从国内银行招揽大批既熟悉当地市场环境又懂得国际银行运作的人才。首先是外语水平高、熟悉国际金融业务、并与客户建立了良好关系的人才。为得到这些人才，外资银行可能将不惜血本。第二是比较熟悉银行业务，掌握电脑、特别是精通软件知识的科技人才。第三则是优秀的管理人才。
中资银行机构在长期的业务实践中培养了大批具备上述条件的人才，这些人已成为中资银行机构中的业务骨干。但在人才流失大、吸引人才难度增加的形势下，中资银行决策层要大胆探索、开拓创新，紧紧围绕建设良好公司治理机制，加快干部人事、收入分配和培训体制的改革，建立完善严格的目标责任制和科学的激励约束机制，大力培养选拔和使用优秀年轻人才，积极探索优化人力资源配置、开发的有效途径，提高员工队伍的整体素质，确保在未来的竞争中立于不败之地。通过改革，真正实现管理者能上能下，员工能进能出，收入能增能减，形成一个既有压力又有动力、充满竞争活力的内部环境。
4.外资金融机构参股中资银行
首先，对于国内金融机构而言，引进外资，在保证控股权的同时，既可有效解决银行资本充足率不高的难题，又可以借此完善法人治理结构，并在风险管理、贷款准则等方面学习到国际优秀银行的经营理念和技术手段，引进国际先进管理经验，加快科技创新、产品创新和管理创新，因此不失为一种明智选择。而通过和这些“空降部队”的合作，中资银行还可以积累与外资银行合作、竞争的经验，加快自身国际化经营的步伐，从而为走向海外市场打下基础。
其次，对外资金融机构而言，通过参股内地金融机构，选择一些资本规模较小，资产质地较好的银行入股，成本不高。与此同时，国内一些中小银行虽然总体市场份额不高，但在某一市场领域则占有一定的优势，外资银行通过选择这些银行入股，则可以通过它们进一步掌握这部分市场的需求状况信息，为自己下一步迅速积累市场信息后打入市场奠定基础。此外，通过参股，外资银行还可以借此跳过很多政策上的限制进入内地银行市场，从而加快其拓展内地金融市场的步伐。
此外，从其他新兴金融市场发展的经验来看，在众多引进外资银行和金融机构的方式中，中外合资被多数业内人士认为是对东道国最为有利的方式之一。因为中外双方共同参与经营管理，有利于中方通过外资银行在国外的分立机构，了解和掌握国际银行业的发展和金融创新的状况，也有效地防止外方转移利润、逃避税收等，对中外合资银行的监管相对容易些。
5.加快实行全能化的发展
从国际银行业发展来看，国外银行，特别是美国、欧洲，他们的一些大银行，现在都已经向全能的银行发展。中国目前仍然采取的是分业管理的银行体制，也就是银行只能做银行业务，不能做保险投资业务。国外的银行他们都可以做其他业务了，这样中国的银行业和国外的商业银行竞争的时候，显然就力量不足了。所以在银行业的经营模式上，应加快实行全能化的发展。
实行全能化的发展，根据世界各国的现实经验，金融控股公司应该是理想的模式。金融控股公司是多元化金融集团的一种组织结构。在多元化金融业务的组织模式中，金融控股模式是取其“中”，即介于全能银行模式和分业经营模式之间。在金融控股模式下，子公司仍然是分业的，或者说是专业化的，而集团是“全能”的，从而兼顾了安全和效率。美国的经验表明，金融控股公司内各子公司可以做到业务互补，资本扩张余地大，资金调度空间大，各种专业人才集聚，以及相应的成本节约。并且，集团还可以从整体利益出发，由某子公司在某阶段以高成本开展竞争，产生许多综合优势。同时，通过金融控股公司下设独立子公司模式实现混业经营，仍不妨碍实现有效的金融监管。
从我国的现实情况看，在目前金融业分业经营、分业监管的框架下，实际上已存在着模式不一的金融控