论民营银行在我国金融深化中的作用
日期：2006-2-26 9:40:00
论民营银行在我国金融深化中的作用
论民营银行在我国金融深化中的作用
4.2 民营银行的发展,提高了储蓄转化为投资的速度与效率,改善了金融资源配置
作为完全的民营机构，民营银行没有历史的包袱，充分引入了价格机制，是明确的责任主体，有明晰的产权安排，具有多方面经营管理的优势，在区域市场中具有信息优势、时效优势，这样就能在市场优胜劣汰的作用下，以最大限度的获取利润为动因。这就决定了它在进行资金的配置时以有效性为惟一目标，它的资金投放对象具有广阔的选择余地，不会局限于某类所有制，某一特定企业或者是某一区域，只要是具备优质高效的基本标准的客户都可以获得贷款支持。目前我国最具竞争力的企业是以劳动密集型为主体的中小民营企业，保证这些企业的融资需求应当成为当前金融体制改革的出发点，民营银行就占据了重要角色。民生银行自成立以来，有95%左右的贷款客户为中小企业，65%以上的信贷资金投入到了中小企业和民营企业，并且在各地都建立了一些担保基金，支持中小企业与民营企业的发展。目前，民生银行每年增加的贷款中，就有70%以上用于支持中小企业和民营企业。可见，在我国，不断发展壮大民营银行的规模，能够提高我国现有资金的使用效率，并促进广大中小型企业和民营企业的发展，使其真正成为新时期我国经济发展的生力军。
4.3 民营银行具有较强的约束和激励机制，有利于提升总体竞争力
激励功能与约束功能是现代银行制度总体功能的基础，是否具有较强的约束与激励能力，是否具有灵活的经营机制，是否具有独立性和自主性，是现代银行竞争的关键因素。尤其是在我国加入了WTO的大环境下，我国的银行业面临着开放条件下更深层次的金融深化，金融服务协定对我国开放金融市场提出了进一步的要求，即实现透明度，逐步自由化和国民待遇三原则，而我国也做出了开放银行市场的承诺，如何应对外资银行的挑战与竞争，是现在及未来较长的一段时间内我们必须面对的问题。
民营银行在产权制度和治理结构上，具有较合理安排，股东大会、董事会、监事会三权分立，银行内部根据分工协作、权责匹配、效率及约束原则设置组织机构，如资金管理体制、授权管理体制、人事管理体制、薪金管理体制和财务管理体制，形成了民营银行经营管理中的制衡机制。在服务质量方面，民营银行将以客户为导向作为其经营的理念，以满足客户的需要为先，根据不同群体客户的需求，进行以市场为中心的开发战略，即根据确定的目标客户的需要，开发满足客户需要的产品，并为客户提供全面的金融服务。这就有利于在全行范围内形成一种“顾客至上”的服务氛围，提升其竞争力。
同时，由于民营银行具有灵活多变的经营氛围，它可以积极地学习外资银行业在管理、规模、体制、产品结构等方面的优点。正是由于民营银行的这种竞争特性和积极进取的学习精神，使得它能够较快地适应外来压力，较好应对外部竞争，提升我国总体银行体系的竞争力。
4.4 民营银行的发展可以促进社会良好的信用环境的形成,推动金融业健康发展的基础性制度建设
以民间资本为主体组建而成的民营银行,与其主要的服务对象都基本建立在以市场调节为主的运作机制基础上,它们按照通行的市场交易规则,独立自主、互惠互利地参与融资活动。这种融资活动属于一种真正意义上的金融交易,具有较强的融资约束效力,作为融资主体的个体私营企业必须独立承担相应的财产责任。这样,民营银行的存在,逐步培养了经济主体的“借债还钱”的信用观念,增强了其风险意识,提高了其金融素质,改善了社会金融秩序。良好的信用环境将为金融业稳健发展奠定坚实的基础,并将对经济的发展和我国的金融深化进程产生持久的推动作用。
4.5 民营银行对我国利率市场化改革也起积极的促进作用
利率作为资金的价格应反映资本的社会稀缺程度,并能够灵活地调节社会资金的供求。按照金融深化论者的观点,提高货币的实际利率,就可以增加货币需求,增加储蓄与投资,形成一种“渠道效应”。但我国传统的计划利率往往背离现实的资金供求状况其与市场利率严重偏离,使得投资需求对利率缺乏弹性,造成资金的过度需求和使用上的巨大浪费。而民营金融业往往表现出强烈的摆脱计划控制的倾向,时常突破国家的利率管制框架,按市场利率进行资金借贷,缩小了利率水平的扭曲程度,带来了积极的储蓄效应和投资效应,为市场均衡利率的形成做了尝试性努力。
4.6 民营银行业的存在与发展,还抑制了地下金融活动的泛滥,便利了央行监管，提高了金融调控的有效性
地下金融活动逃避中央银行的监管,扰乱正常的金融竞争秩序,对社会经济有较大的负面影响。而规范化的民营金融机构的发展,成功地排挤了非法金融活动的运行,这一方面有利于充分释放地下金融所蕴含的能量,另一方面也将其纳入了监管当局的有效监管范围,从而有利于金融秩序的规范。同时,如果地下金融活动大量存在,必然导致大量现金在正规金融体系之外循环,增加了中央银行货币供应控制的难度。通过民营金融的规范化良性发展,使统一的货币政策可以得到有效实施,便利了社会信用总量的合理控制,并引导资金投向结构的优化，这些都有利于加快我国的金融深化进程。[5]
参考文献：
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[4]严佳佳.简析金融深化论及其政策主张[J].特区经济.2004，（11）
[5]秦艳梅.金融深化及抑制与中小商业银行之发展[J].现代财经.2004，（8）
To Discuss the Effect of the Nongovernmental Bank in the Process of Our Countries Financial Deepening
Abstract: There is phenomenon of financial repression in the financial system of our country, and the financial repression restricts the h
