铸造反洗钱利剑 履行保平安义务 看大悟作法

服务对象较窄，签发环节过于集中，为争取票源，基层行对票据承兑、贴现业务的竞争比较激烈，经常出现为争取票源而随意降低利率、不严格审查持票人与前手交易的现象，没有商品交易的票据转让很容易实现，一些商业银行甚至为非现金票据提现，在部分地区，票贩活动猖獗，套取和倒卖银行票据现象严重。为此，我们大力加强对违规办理票据承兑、贴现的监管和查处力度，督促金融机构在办理票据承兑、贴现业务时，要对票据的真实贸易背景认真审查。
    五是以加强国际收支的统计申报为载体，防范资金非法跨境流动。我们非常重视利用现行国际收支统计申报系统的功能，对跨境资金流动进行统计、跟踪、预测和分析。一是外管部门加强经常项目和资本项目的跨国资金流动监管，明确跨境可疑资金交易的识别标准。包括可疑交易对象、交易地点、交易方式、交易工具、资金来源等。防止不法分子采用在我国投资、贸易等形式洗钱或以各种手法将非法收益转移到境外。二是强化对辖内外贸出口企业的外汇帐户往来的监测，审核出口企业商品交易的真实性，对外汇资金流动异常和可疑企业进行监测，防范资金非法跨境转移。三是严格大额外汇存取款备案制度，定期分析金融机构大额外汇现钞存取报表，重点监测大额现钞异常存取。四是加强对国际短期资本的监测。主要是加强对外汇账户收支的监管，了解短期资本流动的规模和意图，重点跟踪大额、频繁异常流动的资金，建立专门的外汇短期资金信息监测台帐，设置预警系统。
    六是以加强对辖内招商引资的监督为突破，防止空壳企业、皮包公司、虚假投资的洗钱阴谋得逞。随着当前一些不发达地区招商引资力度的不断加大，难免出现假项目、假招商等怀着不可告人的目的进入贫困地区，成为洗钱的一大隐患。我们与县招商办制定了招商项目金融服务恳谈会制度，寓监督于服务，发现问题及时向党政领导和司法机关汇报，从而把关守口，对引进企业加强审核和监督。
    4、部门联合，建立反洗钱协作机制。金融机构处在洗钱犯罪的下游，受职能限制，取得公安部门的支持配合非常重要，为此，我们三次登门到大悟县公安局进行联络和协商，建立了金融与公安部门联合反洗钱工作协作制度，建立反洗钱联动机制，并采取了六项工作举措。一是双方在反洗钱工作上通力合作，成立“大悟县反洗钱工作协调领导小组”，负责反洗钱工作的联络和协调；二是双方建立反洗钱工作定期联系制度，加强反洗钱工作的信息交流；三是及时报送和处理洗钱犯罪的可疑线索，发现问题应及时与县公安局沟通，对涉嫌犯罪的按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》办理；四是妥善运用交易记录，为配合公安人员侦查提供物质基础和原始证据；五是打击金融三乱行为，公安机关及时对金融三乱行为实施打击和取缔；六是制定反洗钱工作应急措施，对重点可疑帐户、有卷款潜逃和资金将汇出国外迹象的可疑帐户采取应急措施，对即将失控的犯罪嫌疑人或资金实行紧急监控。
    5、考核督办，构建反洗钱整体防线。不容否认，开展反洗钱工作给金融机构在业务上确实增添了一定的负担和难度，客户对银行查户口般的询问和记录很反感，部分金融机构对反洗钱工作存在畏难情绪和应付状态，我们针对有关矛盾，于去年三月中旬印发了《关于切实做好当前反洗钱起步工作的通知》，对金融机构提出五条要求，督促各机构配备人员，落实反洗钱的岗位责任。对营业网点实行主任负责制，对金融机构业务科室实行专管员负责制，负责每天的事后监督和向人行报备反洗钱报表资料；人行则实行职能股室分工负责制，对反洗钱的每个综合管理环节指定专人分管、专人负责。随后，我们同各单位负责人签订了《反洗钱同业公约》和《金融机构反洗钱目标责任状》，实行百分制量化考核，由县反洗钱工作领导小组进行考核评比，并按考核情况分别给予奖惩，从而督促他们扎紧篱笆，严防死守，不折不扣地履行好法定义务。
    6、检查整改，纠正反洗钱违规问题。在长期的金融监管实践中，我们深知，再好的制度和举措都贵在落实，去年二月底，我们就开展了辖内存款实名制和教育储蓄专项检查，为推进反洗钱工作调查摸底，去年5月26日-6月6日，我行又对各金融机构进行了反洗钱工作综合检查，内容涉及实名登记、存款合规、开户情况、结算纪律等。我们对检查出的问题归纳汇总后，召集各金融机构的分管行长和业务科长进行了戒勉谈话，督促各单位分别对反洗钱工作漏洞进行整改，并迅速向人行报送反洗钱内控制度。[NextPage]

三、明显的成效
    通过努力的探索，大悟县的反洗钱工作进展顺利，实现了开好局、起好步的目标，并正不断向纵深发展，各项工作都按照既定目标步步为营、层次递进，并已取得了六个方面的明显成效。
    一是迅速营造了浓厚的反洗钱氛围。在我们大张旗鼓的宣传发动下，大悟县的反洗钱工作迅速做到了家喻户晓，争取了社会各界的充分理解和支持配合，广大储户对金融机构的反洗钱规定从不知到知，从淡漠到自觉遵守，在我们上街搭台宣传活动中，头一天就散发传单8000份，接待咨询群众600多人，居民对反洗钱这一新事物表现出浓厚兴趣，纷纷表示以后到银行存款要按规定办理。目前，90%的人到银行存款，知道按要求携带有效证件并按要求登记，少数不知道携带身份证件的储户以前都是由金融机构变通办理，现在也能够在营业人员的劝说下回家取证件。单位和个人的大额取现都能自觉按要求预约，一些厂矿企业主动对以前多头开立而形成的睡眠帐户进行消户，从而形成了全社会支持理解反洗钱工作的氛围。
    二是成功构筑了严密的反洗钱体系。总体而言，由于我们的反洗钱工作组织得力，措施到位，金融机构的反洗钱工作开展得积极主动。所有营业网点都配备了反洗钱专管员，如中行和建行储蓄网点人手不足，都压缩了机关人员充实储蓄一线，普遍实现了三至五人临柜。各网点均建立了各种反洗钱登记簿，对客户做到人人了解，对大额业务做到笔笔登记，对可疑交易做到反复审验。各金融机构都成立了反洗钱工作专班，每天按要求进行事后监督，按时向人行报送报表资料。人行对所有资料做到及时审阅和归档。全县形成了协调一致、整体联动的反洗钱网络，初步构筑了较为严密的反洗钱工作体系。
    三是提高了金融机构反洗钱技能。在不断加快宣传培训力度和实际操作的前提下，各金融机构的反洗钱业务迅速启动和发展，从业人员基本对其法规和业务做到了熟知会用，反洗钱技能不断提高，全县已组织各种层次的培训9次，培训反洗钱业务人员106人，目前共向人行报送报表170份，人员素质和技能满足了反洗钱业务的需要。
    四是规范了金融机构的竞争行为。反洗钱是涉及多项业务和环节的综合工作，执行反洗钱法规也在相应程度上规范了其它业务经营行为，如坚持实名登记，大大纠正了近年来的存款实名制中的违规行为；严格大额取现和帐户管理，也减少了多年的痼疾，如我县某商业企业在工行城关分理处开户，经常要求大额取现，开展反洗钱活动以来，工行对其取现行为加以限制，该企业以转移开户相威胁，工行不为所动，反复做好解释工作，告诉他们现在各金融机构都在一样执行反洗钱规定，最终得到了企业的理解。可以说，开展反洗钱，促进了金融机构坚持公平竞争，抵制一切不正当的恶性竞争行为，在我行去年五月底进行的反洗钱综合检查中，共查出实名制和教育储蓄违规12例，比去年二月份的检查情况59例大为好转，金融机构乱挖客户和随意放宽标准办理业务的现象已基本杜绝，全县的金融秩序进

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