铸造反洗钱利剑 履行保平安义务 看大悟作法

nbsp;在统一了思想认识后，我们大悟支行把反洗钱作为金融工作的重头戏，决心开好局、起好步，并有条不紊地层次推进，力争用一年的时间构筑全方位的反洗钱工作体系。
    1、周密部署，做好反洗钱基础工作。我们于2003年2月19日召开了第一次金融机构反洗钱工作联席会议，成立了人行大悟支行反洗钱工作领导小组和大悟县金融系统反洗钱工作领导小组，对全县的反洗钱工作进行了周密部署和精心安排，明确要求相关金融机构成立各自的反洗钱工作领导小组，由一把手亲自挂帅，有关业务股室和营业网点负责人参加，按职责分工建立若干反洗钱工作专班。同时，制定了反洗钱工作定期联席会议制度，定期安排部署全县阶段性的工作目标，对各金融机构的工作完成情况进行检查、督导、评比和总结。由于反洗钱是一项全新工作，无论是金融从业人员还是社会居民，对反洗钱的法规知识都普遍贫乏，对反洗钱的迫切性和必要性缺乏起码的认识。因而，反洗钱工作要开好局、起好步，宣传发动工作必须先行。我们制定了专门的《反洗钱宣传策划方案》，积极寻求新闻传媒单位的支持配合，充分运用图文声影等立体宣传手段大造声势，我们在去年五月份开展了以“打击洗钱犯罪、维护金融秩序”为主题的金融宣传月活动，5月8日，组织金融机构上街宣传，共散发宣传传单3万份；各机构共悬挂宣传条幅30幅，张贴宣传标语120张；分管金融的副县长就反洗钱工作在电视台作了电视讲话，大悟报和电视台都对反洗钱工作进行了专题宣传。与此同时，我们还通过召开召开反洗钱工作动员大会，发布反洗钱倡议书和告公民书，深入普及反洗钱的法规和知识，作好舆论引导和宣传发动工作，追踪热点难点，突出深度报道，使反洗钱工作逐步做到家喻户晓、深入人心。在指导培训方面，我们认识到洗钱犯罪是一种智力型、知识型犯罪，防范和遏制洗钱，不仅需要高度的责任感和工作热情，还必须培养金融从业人员通晓法规、熟悉业务、有反洗钱经验。我们切实加大对从业人员的指导和培训力度，通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，采取主办反洗钱业务培训班、编印《反洗钱知识通俗读本》、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训、组织考试等多种形式，培养了一批反洗钱业务骨干，丰富和提高了从业人员的反洗钱知识和技能，为全面推进我县的反洗钱工作打下坚实的基础。
    2、明确理念，制定反洗钱操作规程。要做好一项工作，如何确立理念和抓住本质很重要，首先，我们透过现象看本质，认真研究了典型的洗钱交易过程，发现典型的洗钱交易过程通常分为三个作业阶段，一是入账处置阶段，即通过存款、电汇或其它途径把不法钱财放入一个金融机构；二是分账清洗阶段，就是通过多层次复杂的快速划拨资金和频繁转账交易，逐步将非法所得与其来源分开，以掩饰犯罪资金的来龙去脉和真实的所有权关系，模糊犯罪资金的查账线索和非法特征；三是归并融合阶段，以一项显然合法的转账交易为掩护，将清洗过的资金转移到与犯罪行为无明显联系的其他账户上，将非法所得最终融合到有合法来源的资金中，使犯罪收益披上合法的外衣。根据洗钱犯罪的资金运动规律，金融机构作为一个洗钱渠道有着鲜明的非法资金“流入——流转——流出”三步曲，为此，我们确立了“进口审核、流程监测、出口控制、登记大额、识别可疑、审慎处置、常抓不懈”的反洗钱工作总体原则。在此基础上，我们于去年三月份制定了《大悟县金融机构反洗钱工作实施方案》，规划了整个反洗钱工作的指导思想、原则目标、组织体系、工作内容、运作方式、检查督导、配套措施，为构筑我县反洗钱体系确立了操作规程和行动纲领。
    3、抓住重点，覆盖反洗钱薄弱环节。鉴于洗钱犯罪的多样性和复杂性，我们在反复调研的基础上，圈定了容易滋生洗钱犯罪的六大业务环节。我们认为，只要在这六个方面把关守口，就完全能实现反洗钱工作的目标。
    一是以加强存款实名制管理为重点，把好洗钱的入口关。存款实名制是防范洗钱的有效手段，但是，自存款实名制实施以来，许多金融机构在执行上弄虚作假，使存款实名制流于形式，给不法分子清洗黑钱提供了可乘之机。我们认真督促各金融机构认真执行《金融机构反洗钱规定》的要求，规范客户身份登记制度，贯彻“了解客户”原则，认真审验客户身份，严禁为客户开立匿名帐户或假名帐户，禁止办理任何形式的公款私存或私款公存，并每个季度定期组织检查，对违规行为坚决查处，确保存款实名制管理规定落到实处。
    二是以加强帐户管理监测为基础，避免企业的帐户成为洗钱渠道。杜绝企业多头开户是个基础性工作，我们要求各商业银行对开户资料认真审查，严格实施新的《人民币银行结算帐户管理办法》，确保存款人帐户信息的准确完整。严禁为达到增加存款的目的而违反账户管理规定，不得违规为客户多头开立基本账户，不得在无贷款背景下为客户开立一般存款账户，对客户的开户资料要如实向人民银行申报备案。从而，确保一户企业只开一个基本帐户，有效防止不法分子通过多头帐户洗钱，便于金融机构严格监控企业的资金流动，
    三是以加强现金管理为核心，堵死洗钱的基础渠道。一些商业银行为拉拢客户而放弃原则，对现金管理流于形式，特别是部分基层营业网点对大额取现的监控非常薄弱、法规执行不力，为洗钱犯罪和套现打开了方便之门。为了关紧控制洗钱的最终闸门，我们对营业网点的现金管理工作进行专项整顿，进一步规范大额现金支付的预约、审查、登记备案、报告等管理制度，从严控制单位和个人提取现金的数量，尽可能减少大量的现金支付和现金结算现象。
    四是以加强票据业务监管为补充，防止犯罪分子利用不具有真实商品交易关系的商业汇票进行洗钱。目前，我国票据市场还不发达，商业银行上级行对基层的承兑汇票授权力度不够，承兑汇票的

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