当前反洗钱工作存在的主要困扰及对策

统计申报为载体，对外汇资金流动进行监测；六是以加强对辖内招商引资的监督为突破，防止空壳企业、皮包公司、虚假投资的洗钱阴谋得逞。
    4、重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍。通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，尽快培养一批反洗钱具有专业技能的业务骨干，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断。采取主办多层次的反洗钱业务培训班、编印反洗钱教材、组织反洗钱知识竞赛、在金融机构开展巡回指导、案例剖析、以会代训等多种形式，丰富和提高金融从业人员的反洗钱知识和技能，全面提升银行业反洗钱工作水平。
    5、加强交流沟通，化解反洗钱现实矛盾。处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突，引导基层金融机构正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系，依法经营，依法履行反洗钱的有关法定职责义务。在保证工作质量的同时，人行也要积极为金融机构排忧解难，通过宣传、服务、协调，减少金融机构不必要的反洗钱投入成本，化解因履行反洗钱义务而产生的各种矛盾。
6、加速科技进程，提高异常交易监测水平。提高反洗钱工作的技术手段，加速研发网间互联的大额和可疑支付交易监测报告系统，完善反洗钱软硬件条件，推行完整、规范和真实的电子化数据采集方式，不断完善数据筛选和分析工作，提高数据筛选的准确性和分析报告质量，增强反洗钱监测的及时性和有效性。同时，作为我国统一的"FIU"机构，中国反洗钱监测分析中心应尽快与相关金融机构、监管部门和执法部门等联网，扩大大额和可疑交易监测范围，并依托即将在全国统一运行的现代大额支付系统和账户管理系统，提高数据监测分析的效率。
    7、规范经营行为，堵塞反洗钱业务漏洞。很多金融规章制度与反洗钱的要求是一致的，象存款实名制规定、账户管理规定等，本身就能抑制洗钱行为的发生。所以，人民银行要积极引导金融机构合规经营，争取金融监管部门的配合，促其强化对有关业务的监管。对于各金融机构之间为拉业务、拉客户而采取的各种违法违规的不正当竞争行为，应当依法处理，鼓励规范经营和有序竞争，堵塞反洗钱的业务漏洞。
    8、强化现金管理，管好反洗钱重点部位。缴存现金是反洗钱的薄弱环节，要更加强化现金管理，一是坚持对大额现金缴存实行登记，了解客户，问清来源；二是严禁为单位和个人违规提取现金，对于超过规定金额起点的大额现金支付进行严格的审查和登记备案；三是建立覆盖所有营业网点的金融网络，有效监控和管理资金账户系统，推广非现金的支付方式；四是提倡和鼓励社会居民少用现金，积极选择银行卡和支票等结算方式。

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