期解决的问题。
尽管短期面临种种困难，但从长远来看，汽车金融公司仍将是汽车金融的发展趋势，随着汽车产量规模的扩大，市场需求规模的增加，金融服务大其是汽车金融服务在提升市场需求方面无疑具有较大优势和良好的前景，为促进我国汽车金融业的发展，我们建议：
1、建立健全我国信用
制度和风险
管理制度 目前我国个人信用等级评定办法标准和体系尚在探索阶段，银行也只能依靠简单的办法判定借款人的还贷能力。面对信用环境的恶化，致使消费信贷市场未能迅速发展的现状，必须首先建在一个全国性的完善的信用评估体系。借鉴国外先进的风险管理经验，有效控制信贷风险，突破制约汽车消费信贷的“瓶颈”。在各种汽车信贷模式中，建立完善的个人管理系统，健全风险监控体系，建立一套完善科学的个人信用体系是汽车金融业务发展的关键。
2、建立个人信用消费保险机制
银行可与保险公司联合开拓信用消费和保险市场，变银行一家承担信用风险为两家或多家承担风险。将带动经营与投资管理进行有机结合，即向客户提供与汽车消费相关领域保险一揽子服务的同时，向客户提供在汽车消费过程中的资金融通服务。既可以通过融资方式，巩固和扩大传统汽车保险业务，也可以通过保险保障体系，有效降低投资风险，实现整资利用的最大化，提高效率，增强竞争力。
3、进行国内外合资汽车金融服务的推广
适度放开我国汽车金融市场，对我国汽车金融服务逐步走向全面发展和完善有较大的促进作用。中资机构仅凭自身的条件，在汽车消费信贷市场中角逐，其发展将受到限制，因此在短期内以合资形式起步无疑是适宜的。
4、培育完善汽车租赁市场
我国汽车租赁业务处在起步阶段，同国际汽车租赁业相比，无论是资金规模，还是品牌管理都落后于发达国家，与其发展速度相比也相差甚远。为此，一是提高人们的租赁意识；二是建立健全相关的政策法规，如厂商、银行的支持与顾客的信用问题有待探索；三是完善 二手市场，促进汽车租赁业快速发展。
5、完善分期付款制度
在借鉴国外分期付款制度的基础上，结合目前汽车消费市场的实际情况，应逐步完善和制定与分期付款有关的法规、
法律，如《民法通则》、《经济
合同法》、《担保法》、《商业银行法》以及汽车管理条例、商品分期付款销售条例、汽车分期付款管理办法、抵押登记办法、经营审批管理办法以及旧车回收拍卖办法等，以此规范汽车分期付款销售方式及厂商、商家的经营行为，使汽车市场上的分期付款销售方式趋于成熟，并逐步发展成为汽车市场上的重要销售方式。
五
综上所述，汽车工业的发展离不开汽车金融业的支持 。中国的汽车金融业发展起步较晚，一定程度上制约了汽车工业的发展。专业的汽车金融公司的出现并非偶然，它将以其优势参与国内的汽车金融业务，改变银行对汽车金融业务垄断的局面，促进我国汽车金融业朝着产业化、市场化、国际化的方向发展。汽车金融公司必将成为我国汽车金融业的发展方向。目前，汽车金融公司的大门虽已敞开，但仍受到制度和市场环境等方面的限制。因此，在借鉴国外汽车金融业的成熟经验的同时，结合我国的实际，及时地做出推动我国汽车金融业发展的有效对策意义重大。[NextPage]
主要参考文献：
邓先虎：《中国亟需独立的汽车金融体系》、《汽车与社会》2001.2
王春生：《谈我国商业银行汽车金融业务的发展》西部金融2003.2
陈杨：《国外汽车金融服务的借鉴与产进》《汽车研究与开发》2003.2
梅明华：《美国汽车金融服务模式及其启示》《中国金融》2003.2
刘云新：《汽车制造业发展汽车金融业务战略研究》重庆大学学报《社会科学版》2004.2
石嘉玉：《浅析国内汽车企业对汽车金融市场的参与》《社会汽车》2003.4
杨思成：《浅析中国汽车金融服务体系》《汽车研究与开发》2002.3
吴勇：解读《汽车金融公司管理办法》《汽车工业研究》2003.11
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