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倡导合规文化 构建和谐信贷

栏目:其他书信 相关:经营 信贷 工程 计划 工作计划  作者:我要署名 日期:2018年5月16日

倡导合规文化

构建和谐信贷

美国一位著名经济学家曾精辟论断,在经营成功的企业里,居第一位的并不是严格的规章制度或利润指标,更不是计算机或任何一种管理工具、方法、手段,而是企业文化。

信贷文化,是银行企业文化的重要组成部分,指在信贷实践活动中形成的能够体现信贷价值观的信贷基本理念、形象气质和行为方式的总和。

构建和谐信贷,既需要宏观层面的大手笔,也需要微观层面的小制作,这样才能形成如乐之和,无所不谐的生动局面。和谐意味着秩序,秩序制约着风险,在和谐的信贷环境下,业务发展才更加有序和均衡。

在过去相当长时期内,银行业乱象丛生,合规的信贷文化更是无从谈起。一种不健康的信贷文化,或者根本没有信贷文化,极有可能助长借款人赖账风气的滋生和蔓延,使银行的资金和信誉蒙受损失。因此,只有培养健康的信贷文化,银行才能从内部增强生存竞争能力,真正消除不良资产的成因。

XX市分行积极倡导合规文化,努力构建和谐信贷,进行有益的尝试。信贷管理工作力争四好:即把信贷业务做好,把信贷资产管好,把信贷队伍带好,把信贷科技用好。

1、把信贷业务做好

首先是加强服务与管理。积极配合营销,打开思路,拓宽门路,强化资本约束理念,在加快有效发展的过程中正确处理好规模、质量、速度的关系,合理把握信贷投放进度,主动对接海峡西岸经济区建设,坚持大中选强、小中选优的原则,坚持三个有利于(即信贷管理要有利于促进经济的发展,有利于促进银行经营效益的提高,有利于加强信贷风险的防范)。拓展重点项目、低风险业务和综合效益好的客户,对已经授信的客户及时跟进、尽早投放。把握经济脉搏,严把信贷准入关,防范经济增长中潜在的周期性风险;严格客户准入标准,坚持好中选优,不盲目冒进,注意从贷款主体、行业配置、贷款担保、业务品种、资金价格等方面优选项目,对一般公司法人信贷项目从严把关,坚持以借款人的还款能力作为贷款审批与发放的基本依据,对借款人第一还款来源不足的坚持不予介入。

其次是坚持提高效能和风险防范并重,提高信贷审查的质量和效率,加强信贷审查的标准化、规范化,加强报备业务管理,提高报备的效能,审查人员要求做到专业化、精细化、全面化。主要抓好三个重点:一是抓好限制性条款的落实,强化限制性条款的执行力;二是全面推行民营企业股东连带责任;三是对集团性客户防止过度授信、减少关联担保。

第三是继续优化业务结构,加快橄榄型格局向圆柱型转变的进程。按照大中选强、小中选优的原则,积极营销大客户、优质中小客户和中高端个人客户。确定200x年信贷准入的重点是:低风险信贷业务;个人信贷业务;小企业信贷业务:综合效益好、还贷有保证的市级以上重点项目;有大量稳定的收入来源、还贷有保证、在同业中处于领先水平的优良事业法人;优质的企业法人。个贷审查审批中心不断规范个贷审查审批流程,实现专业化经营,提高个贷业务的运作效率,抢占个贷业务的市场。利用总行确定的小企业贷款试点行的有利时机,大力拓展小企业贷款,设计小企业贷款新品,最大限度满足泉州小企业的信贷需求。

2、把信贷资产管好

首先是全面推进贷后管理工程。尤其是强化贷后管理的意识,加强贷后管理工作的检查,并准备与基础管理办公室联系,进行必要的奖惩。要求各行采取有效措施,认真落实经营主责任人的规定,按照规定频次进行贷后检查,风险经理要对辖内所有信贷客户风险状况实施监控,对客户部门贷后管理情况进行监督检查,同时要求严格执行贷后报告制度。加强信贷在线监控中心建设,全面实施信贷风险在线监控,及时发现和化解了潜在的信贷风险,充分发挥在线监控、预警作用。

其次加强贷款风险分类的指导和管理,确保资产质量的真实体现,逐步规范贷款风险分类操作。加强潜在风险客户的退出管理,倡导有效压缩风险就是新增效益。针对存量贷款逾期率上升的苗头,表外业务风险有所显现的现象,信贷部门要求严格信贷准入、加强贷后管理、防范和化解信贷风险,对逾期贷款逐笔核查,按户制定清收盘活措施,200x年到期现金收回率要比上年明显提高。同时加大潜在风险客户的退出,提高存量贷款的质量。

第三是抓检查整改。200x年开春就进行的信贷规范化交叉检查和信贷档案专项检查。此次检查适应三个需要:一是配合银监局现场操作风险检查前进行自我检查、自我完善的需要;二是配合全行的基础管理月开展查缺补漏、整改提高、防范案件的需要;三是建设合规文化、保证持续合规经营的需要。此次检查采用支行抽调精干人员交叉检查、分行派驻联络员的方式进行,检查取得明显效果。

此外,还在全省率先实行信贷管理重点联系行制度,将历次检查以及日常工作中暴露问题较多、信贷基础管理相对后进的支行确定为信贷管理重点联系行,确定四个支行作为首批重点联系行,

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