保险当以诚信立业
诚信是一种重要的社会资源。诚实守信是一个国家，一个地区，一个民族，一个企业持续发展壮大的核心基础。我国是一个文明古国。孔子的“民无信不立”把诚信提高到关系国家兴亡的重要的位置。诚信指信誉、信用、信义，是“立人之本”和“立业之本”。 诚信对保险业而言，是保险业的“立业之本”在我国中资保险企业中，人保公司有着50多年的经营历史，自成立以来就把“笃守信誉，忠诚服务”作为全体员工的经营宗旨，在市场经济条件下，又将“求实、诚信、拼搏、创新”作为公司的经营理念，并在国内保险业界享有盛名，其成功来源于对诚信的认识实践。 诚信是保险公司维护信誉的基本要求。保险是一种通过合同方式来处理风险的经济补偿制度，是合同当事人之间的一种契约行为，从本质上讲，保险企业的经营是一种信用关系，因此信誉是高于一切的生命线。 诚信是提升公司竞争力的内在要求。影响公司竞争力有很多因素，其中公司的声誉作为一种无形资产，是一种需要长期培育的关键因素。入世后，外资大型保险企业进入中国市场，不仅要与中资保险公司争夺优质保源和保险人才，更主要的是以其良好的品牌形象，完善优质的服务质量来争夺客户。所以保险业当以诚信为立业之本。 一、现行保险业中诚信方面存在的问题 (一)、保险公司存在的问题 诚信，如今频繁的被提及，人们不禁要问为什么？答案很简单：因为缺少，所以关注。对处在成长中的保险行业进行一番“诚信”审视，主要存在以下问题： (1)销售误导花样多 据一份市场调查表明，高达74.8%的寿险客户居然不清楚自己所投保的保险条款的具体含义，更不用提了解自已应享受的权益；另外，有19.2%的保险客户根本没有读过合同条款，而47.7%的人虽然读过合同条款，但因文字晦涩无法完全读懂。如此看来，消费者对保险合同的不理解和对自身权利的不清楚，直接导致了保险销售人员在销售产品中有机可乘：解释合同时故意回避责任免除条款，夸大宣传保险产品功能投资，遗漏对于寿险投保人“冷静期”的提示，甚至恶意骗保。这些误导严重损害了被保险人的利益，也影响了公众对保险业的信心。 (2)附加服务跟不上 放眼国外市场，保险产品的附加增值服务已成为各大保险公司争夺市场，树立公司形象，扩大知名度的重要手段；而这种增值服务的范围也已经延伸到了医疗、旅游、交通、运输、紧急援助等多种领域。如保险公司为购买健康保险的客户提供免费的定期健康检查，为投保了机动车辆的客户在出险期间提供备用车辆等等。如果保险公司抓住许多细微的地方做文章，全方位考虑到客户的需求，公司信誉的提升也是水到渠成的。而我国保险公司在这方面比较欠缺。 (3)投保理赔两张脸 中国保监会曾对5000名市民进行调查后发现，30%的人之所以不买保险是因为“投保容易理赔难”。推销时巧舌如簧，理赔时托词多多，一拖再拖难上加难。 诚然，对于保险公司来说，追求利润最大化，操作过程中尽可能地规避风险本也无可厚非，但是利用保险法制和监督机制尚不健全的机会，以对客户大打“擦边球”消费者当然不愿意总是吃哑巴亏了。保险公司之所以不能完全取信于客户，主要是双方地位的不对称，由于保险公司自身的专业性很强，通常情况下保险公司扮演的既是裁判员又是运动员的角色。因此在国际市场上通常采取客户和保险公司一同协商保险条款的办法，而不是无条件地接受保险条款。 (二)投保人存在的问题 保险当事人应当遵守最大诚信原则，但在现实中，往往出现投保人没有履行如实告知义务的现象。 (1)概念模糊不清 由于目前保险公司的专业知识还没有在社会上得到普及，在认识上存在很多盲区。如，不少保户认为只要把钱交给保险公司，一旦发生医疗、伤亡事故，保险公司就得赔付。如果投保人有这种认识，就不可能很好地履行如实告知义务。 (2)过失 在现实生活中有不少投保人是在保险代理人的多次热情促销下，被动接受保险的。由于双方利益出发点不同，有些保险代理人对于保险条款可能只说优点不说缺点，或多说优点少说缺点。如果投保人不主动询问，他可能接受到的只是优点，对于投保规定及违反规定带来的后果及损失不了解或知之甚少。在决定投保时，如果自己再不细读条款或投保单的有关填写规定，让代理人代办填写投保单，可能就不能很好地履行如实告知义务。有些代理人在投保单的填写过程中可能会随意问一句“没有病吧，身体健康吧”，如果投保人没有对这句话引起重视，他就会在不经意间丧失了维护自己合法权益的机会，如果隐瞒病情投保，这份保险合同非但没有任何保险保障，在理赔发生前，也可能是一个陷井，因为你交的保费越多，损失可能就越大。 但在实际工作中很难区分故意或过失的区别。保险公司通常认为只要投保人在投保单上签了自己的名字，就认为已认可了保单上所填写的内容。 (3)恶意隐瞒 目前各寿险公司开办的一些保障性险种交费低、保障高。有的险种年交保费一两千元，而保额可能就达到几万、几十万。保险金和保险费的差额越大，使社会上一些不法分子把诈骗的目光瞄准了人寿保险。如有人精心设下骗局为患绝证的病人投保高额保险。在投保时故意隐瞒病情，为的是以后骗取保险金。 (4)侥幸心理 有些人投机取巧钻空子，认为在投保时保险公司不体检、不调查，只要自己交钱保险公司就签单，所以带病投保，